人工成本和原材料价格上涨等多重因素挤压利润空间，面对激烈的竞争不敢轻言涨价，上银行又贷不到款，去年不少小微企业面临着类似问题。今年“两会”会场上，这一话题成为代表委员热议的焦点。 小微企业是最基本的经济细胞，在提供新增就业岗位，创新业态、技术和管理等方面起着重要作用，是“稳中求进”的动力之一。但“一些企业特别是小型微型企业经营困难增多”，政府工作报告也直陈这一缺憾，并针对小微企业的生存困境指出落实政策、规范发展小型金融机构等解决思路。 融资难根源何在？如何选择破解路径？不少代表委员贡献了自己的思考。 融资成本持续上升 国家统计局上海调查总队对本市部分中小企业的一份抽样调查显示，当前上海中小企业普遍面临的突出困难之一，就是资金总体偏紧、银行借贷条件较高、融资成本持续上升。 融资到底有多难？经济界委员在讨论时算了一笔账：按照央行政策，给予小微企业贷款的基准利率为6.56%，而大型金融机构给小微企业放款的利率都要在基准贷款利率基础上上浮20%到30%，贷款利率接近10%。如果向农村信用社或城市商业银行申请贷款，贷款利率往往要上浮50%到100%，达到13%左右。这还不算，担保公司还要收取3%至5%的费用，再加之金融机构的各种手续费、服务费，最终小微企业的实际贷款利率基本在15%左右。 即便这样，小微企业还未必能贷到款。郭广昌代表说，银行发放的中小企业贷款基本都在500万元以上，大部分小微企业需要的却是100万元以内的短期融资。 尽管小企业信贷客户数近年有较大幅度增长，但贷款客户数占小微企业群体比例仅约1%，小微企业的融资需求仍远远未被满足。于是大量小微企业只能通过民间渠道融资，有来自企业的委员甚至表示，“不民间借贷等死，民间借贷找死”。 对于“轻资产”、“高投入”的科技型小微企业来说，融资难更属“新情况”。全国政协委员、浦发银行董事长吉晓辉说，目前科技型中小企业贷款有两个难题待解，一是企业专利、知识产权抵质押过程需制度安排支持，二是企业股权融资是否允许搭桥贷款不明确。 银行不愿借款，自有其考虑。“抗风险能力差、担保机制缺乏、有效抵押物不足以成为小微企业融资的三大掣肘因素。”吴焰委员说。 小贷公司能走多远 政府工作报告指明小微企业融资渠道。如何创新金融体系？ 据央行统计，截至去年末全国共有小额款贷公司4282家，贷款余额3915亿元，成为小微企业融资的重要渠道之一。然而现实的问题在于，这些中小金融机构自身发展也处困境中。王均金委员说，小贷公司承担着较高的运营风险和运营成本，不论是征信、纳税还是政策补助都面临问题。郭广昌代表说，现有资金来源已成为小贷公司能够持续经营的瓶颈。根据规定，小贷公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%，“一刀切地限制融资规模，不利于真正服务小企业的小贷公司可持续发展。” “我国中小企业和个体工商户数量众多，平均一家小额贷款公司服务约4200家中小企业和1300家个体工商户，而美国一家中小企业银行仅平均服务约2000家中小企业。”郑惠强委员建议银监会、央行等部门进一步降低小额贷款公司进入门槛，取消注册资本上限限制和经营区域限制，鼓励更多的社会资金参与小额贷款；逐步放开吸储限制，解决小额贷款公司融资瓶颈。 郭广昌代表建议，在对小贷公司分级管理基础上，对等级高的小贷公司给予一定的政策倾斜，允许其在资本净额的3倍内融入资金，并逐步允许通过资产转让、资金拆借等方式进一步拓宽其融资渠道。 融资需要制度支撑 去年7月，工信部、国家统计局、国家发改委、财政部联合发布《中小企业划型标准规定》，首次在中小企业划型中增加了“微型企业”一类。新增微型企业标准，目的在于明确重点，出台更有针对性、时效性的优惠政策，加大对小型、微型企业扶持力度。 今年政府工作报告也提到，落实并完善促进小型微型企业发展的政策，激发科技型小型微型企业发展活力。许多代表委员认为，通过政策扶持小微企业的重要性不言而喻。“就是初创期这两三年，需要政府扶一把，熬过这一阶段，各种风险投资都会找上门来了。”贺林委员说。 减税，是另一条可行之路。张兆安代表认为，除了设立政策性银行，可以适当减税，结构性减税可以从小微企业开始。王新奎委员说，支持小微企业就是民生工程，要明确小微企业的定位是解决就业，而非增加税收。“提高税率后增加的税收，难以补偿企业破产后留下的就业压力。”他认为，还可设法降低小微企业的注册规格要求，符合一定条件的，可申请注册在家中，以降低商务运行成本。 杨健委员提出，破解中小企业融资难，在政府层面首先能做的，就是加快财政资金的到位率和拨付率，对既有的退税或减免税政策须及时执行。 “谷歌和苹果两家公司，都是在成立初甚至尚未正式成立时就获得个人企业家约10万美元的投资。”郑惠强委员提到，但目前我国政府支持组建的基金，很少投资早期项目，建议发改委等部委进一步引导创投基金向天使投资基金方向发展。比如，政府出资比例由目前不超过基金的20%提高到50%，并把政府资金应得的收益全部奖励给基金管理机构，以支持带动性、引领性、成长性强但风险较大的行业发展；建议财政部、税务总局等部委研究制定鼓励成功企业家等个人投资者参与天使投资的税收政策。 |
